Las nuevas hipotecas de Construcción de HSBC

Las nuevas hipotecas de Construcción de HSBC

Ha llegado a México una excelente opción para construir tu hogar o invertir en este maravilloso mundo de los bienes raíces a muy bajo costo. En este artículo te presentaremos todos los detalles de la nueva hipoteca de HSBC para construir en terreno propio o comprarlo y construir en él. 

Este esquema de crédito ya es conocido en otros bancos como: Banorte, Scotiabank, Santander y Banregio, pero en este momento llega la nueva propuesta comercial a Banco HSBC con excelentes beneficios y condiciones para todo aquel cliente que está buscando financiamiento para la construcción. 

Nos ha sorprendido a todos pues HSBC presenta una serie de ventajas sobre sus competidores y como queremos que te encuentres al tanto es que te proporcionamos a continuación la información completa.

La Hipoteca HSBC Construye se puede utilizar para:

  1. Construir una vivienda de uso habitacional en un terreno propio libre de gravamen.
  2. Comprar el terreno* y adicional construir la vivienda.
  3. El terreno debe estar ubicado dentro un desarrollo inmobiliario o zona media residencial.

Beneficios

  • Tasa de interés anual fija.
  • Pagos fijos durante toda la vida del crédito.
  • Las tasas de interés se asignan con base en el plazo y entre más bajo sea, la tasa también disminuye, pudiendo llegar hasta 8.05% anual fija. 
  • Sin comisión por apertura.
  • Sin gastos de administración mensual.
  • Seguro de obra ante pérdidas, daños materiales y responsabilidad civil que ocurran durante el periodo de la construcción.
  • Deducción de los intereses reales del crédito.

Las características generales del producto son:

  • Se puede financiar hasta el 100% del proyecto de obra sin que supere el 75% del valor total del inmueble (terreno más la construcción).
  • En caso de incluir la compra del terreno, se financiará hasta el 100% del proyecto de obra más el 50% del valor del terreno, sin que la suma de ambos supere el 75% del valor total del inmueble (terreno más la construcción).
  • El terreno debe de estar ubicado en una zona media residencial.
  • El producto solo aplica para construcción de vivienda horizontal.
  • El valor mínimo del inmueble es de $2,500,000 pesos en Ciudad de México, Guadalajara, Querétaro y Monterrey y para el resto de la República Mexicana de $1,500,000 pesos.
  • Durante el periodo de construcción el cliente solo paga los intereses del crédito dispuesto.

¿Cómo funciona Hipoteca HSBC Construye?

  • El crédito se dispone de acuerdo al avance de obra de la construcción con un número máximo de cuatro parcialidades o ministraciones.
  • Disposición de recursos a la firma sin avance de obra requerido.
  • El periodo máximo de la construcción es de hasta 18 meses (o el plazo estipulado en el proyecto de obra).
  • Se harán visitas de inspección para verificar los avances de obra de la construcción y poder disponer las ministraciones subsecuentes.
  • Durante el periodo de construcción solo se pagan intereses, comisiones y seguros.
  • Al momento de disponer el 100% de los recursos, inicia el cobro de capital.
Escala de tiempo

Descripción generada automáticamente

¿Cómo funciona incluyendo la compra del terreno?

  • El crédito se dispone de acuerdo al avance de obra de la construcción con un número máximo de cuatro parcialidades o ministraciones.
  • El periodo máximo de la construcción es de hasta 18 meses (o el plazo estipulado en el proyecto de obra).
  • Se harán visitas de inspección para verificar los avances de obra de la construcción y poder disponer las ministraciones subsecuentes.
  • Al momento de la firma se dispone el 50% del valor del terreno más una cantidad para iniciar la construcción.
  • Durante el periodo de construcción solo se pagan intereses, comisiones y seguros.
  • Al momento de disponer el 100% de los recursos, inicia el cobro de capital.
Escala de tiempo

Descripción generada automáticamente

La Oferta:

Comisiones

Comisión por Supervisión de Obra: 1% sobre el proyecto de obra con tope de hasta $18,000 M.N. (cubre las 4 visitas del proyecto, en caso de ser requeridas visitas adicionales, tendrán que ser cubiertas por el cliente).

Aforo máximo

  • Para construcción:

100% del proyecto de obra o el 75% del valor final de la vivienda, el que resulte menor.

  • Para construcción más Terreno:

50% del valor del terreno más el 100% del proyecto de obra sin que ambos superen el 75% del valor final de la vivienda.

Seguros

Obra civil: 0.3852 + IVA sobre valor proyectado a la siguiente ministración, durante la construcción. 

Daños: 0.3500 + IVA durante la vigencia del crédito.

Vida: 0.42 al millar durante la vigencia del crédito.

Los Seguros Incluidos:

Seguro de Obra Civil

  • El seguro proporcionado por HSBC es operado por AXA contra pérdidas, daños materiales y responsabilidad civil que ocurran durante el periodo de la construcción.
  • Costo: 0.3852 + IVA sobre valor proyectado a la siguiente ministración.
  • Este seguro se cobra solo durante el periodo de construcción y no hay cobro de seguro de daños.
  • Aplica para los destinos de Construcción y Terreno + Construcción.
  • El cliente paga lo justo, ya que la prima neta se calcula sobre el avance de obra** y no sobre el valor total del proyecto de obra.

Seguro de Vida

  • Proporcionado por HSBC con condiciones financieras muy competitivas y una de las coberturas más amplias del mercado.
  • Costo: 0.42 al millar.
  • Coberturas: Hasta 2 participantes por fallecimiento, invalidez parcial, total o permanente y desempleo.
  • Base de cálculo: Saldo insoluto del crédito.
  • Este seguro se cobra durante toda la vida del crédito (incluyendo el periodo de construcción).

Seguro de Casa Habitación

  • Contratado por HSBC y operado por AXA Seguros.
  • Costo: 0.3500 + IVA.
  • Coberturas: Catástrofes naturales, Remoción de escombros (25%), Ruptura de cristales (2%), Robo de contenidos.
  • Base de cálculo: El mayor entre la construcción y el saldo insoluto del crédito.
  • Este seguro se comienza a cobrar al término de la construcción de la vivienda.

**Otras instituciones financieras cobran una prima neta fija sobre el valor total del proyecto durante todo el periodo de construcción.

Seguro de Obra y Responsabilidad Civil

¿Cómo funcionan?

  • El seguro se calcula sobre el valor proyectado de la vivienda al término de cada ministración.
  • Durante el periodo de construcción, las primas del seguro se irán incrementando de manera proporcional al aumento del valor de la construcción.
  • Al término de la construcción, se da de baja el seguro de obra civil y se activa el seguro de casa habitación.

Requisitos de contratación

La documentación solicitada para la evaluación de este esquema de crédito es la siguiente:

  • Solicitud de crédito (incluye cuestionario médico).
  • Identificación oficial.
  • Comprobante de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos).
  • Comprobante de domicilio.
  • Correo electrónico (para el seguimiento de las ministraciones y entrega de pólizas de daños).

La documentación necesaria para la formalización del crédito es:

Del terreno:

  • Copia Título de Propiedad con datos de inscripción.
  • Boleta Predial, último bimestre pagado.
  • Boleta de Agua, último bimestre pagado.
  • Alineamiento y número oficial.
  • Copia del Régimen de Propiedad en Condominio con datos de inscripción (si aplica).
  • Pago Avalúo del terreno.

Del proyecto de construcción:

  • Presupuesto de Obra (formato establecido por el banco).
  • Presupuesto de obra en .PDF y firmado por el Arq./Ing. responsable de la construcción.
  • Calendario de Obra (formato establecido por el banco).
  • Cédula profesional del responsable de la construcción.
  • Contrato Obra Alzada Firmado por el responsable de la construcción.
  • Permisos de obra.
  • Licencia de Construcción.
  • Solicitud seguro de obra civil (formato establecido por el banco).
  • Pago comisión por visitas de inspección.
  • Documentación del vendedor (en caso de terreno + construcción).

Al finalizar la obra en las entidades en las que aplique:

  • Terminación de Obra, Aviso de Ocupación o Regularización de la Construcción.

El crédito para la construcción siempre tendrá un grado de dificultad más alto que el de adquisición o liquidez, pero finalmente el costo-beneficio puede ser muy bueno para el contratante. 

Conoce nuestro simulador de crédito hipotecario para que conozcas más opciones de bancos con todas sus garantías. 

Esperamos que esta información sea de mucha ayuda para ti. Te esperamos muy pronto nuevamente en una siguiente publicación. 

Acércate a profesionales en el tema como nosotros que ya contamos con la experiencia y alianzas necesarias para llevar tu proyecto a un siguiente nivel.

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